房贷要不要提前还?

房贷要不要提前还?

三十年河东,三十年河西。

 

银行可能想不到,持续增长了二十多年的按揭贷款竟然也有下降的时候。

 

想想也正常,树长不到天上去,没有什么是永远增长的。

 

何况在不断见证历史的2022年,有什么是不可能出现的么?

 

从1998年建行发放第一笔按揭贷款开始,房贷要不要提前还好像从来没有成为过问题。

 

一种普遍的心态是,毕竟房贷是人生中仅有的能以较低的利率、最长的期限借到最多的一笔钱,既然借到了,为什么要提前还呢?

 

另一种普遍的心态是,等额本息还款方式中前期加速还息的特点,让很多人在“沉没成本效应”的影响下把房贷进行到底。

 

还有一种普遍的心态认为,只要投资收益率超过房贷利率,就应该拿钱去投资,而不是提前还房贷。

 

如果说前两种心态还有情可原的话,第三种心态则难以理解。

 

且不说实现三十年的投资收益超过房贷利率是多么困难的一件事,运气不好的时候,血本无归也是可能的。然而,要还给银行的房贷却是一分钱也不能少的。

 

用不确定的投资收益来应对确定的房贷本息,殆矣。

 

那么,房贷要不要提前还这个原本不是问题的问题,为什么突然成了个问题呢?原因很简单——疫情导致很多人的不确定性增加了。

 

这种不确定性也许是收入减少,也许是投资失败,也许是其他问题。

 

实际上,房贷要不要提前还并不是一个问题,因为这个问题压根就没有标准答案,不同人对这件事的不同处理方式,归根到底是对自我认识和对风险理解的一种表现罢了。

 

有些人对自己的认知更理性,风险偏好更保守,信奉“无债一身轻”,那他通常会选择提前还款。

 

有些人风险偏好更激进,觉得“有债也不愁”,他就不会选择提前还款。

 

有些人对自己的投资能力很自信,那么他不仅不会选择提前还款,甚至还会继续加杠杆。

 

……

 

《教父》说:一个人只有一种命运。

 

决定这种命运的,是性格。

 

 

 

 

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